“听说没有贷款记录的企业想要贷款很难……”对于许多中小微企业而言，首次贷款既充满挑战又至关重要。不熟悉的流程让人焦虑，但一旦首贷成功，企业后续获得贷款的概率将显著提高。因此，解决小微企业融资难题的关键在于解决“首贷难”。

　　“首贷户”是指在中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业。“首贷户”普遍规模小、社会信用信息有限，获得传统金融机构贷款的成本高、难度大。为破解企业特别是中小微企业“首贷难、首贷贵”问题，盛业通过“一对一辅导”、“365天24小时不打烊”、“全流程线上化”、“最快5分钟到账”等服务，不断扩大普惠金融的覆盖面。

　　据媒体了解，为了做好“普惠金融”这篇大文章的目标，盛业深入践行“以客户为中心”经营理念，持续做实“首贷培植”工作。截至2024年6月30日，盛业平台累计处理的供应链资产规模2,156亿元，较去年同期增长约22%。平台累计服务的客户数量16,728家，较去年同期增长约23%。其中，中小微客户数量占比约97%，“首贷户”数量占比约30%。

　　“首贷破冰”行动

　　“说出来可能很多人都不信，我在深圳做了5年多生意，从没贷过一分钱。”深圳某五金厂负责人向媒体表示，从最初一年赚十几万元，到现在年产值超过700万元，“有多少钱就做多大生意，稳扎稳打风险小。”

　　“原本计划在年后大干一场，没想到年底遇到客户资金紧张，导致公司流动资金缺口越来越大。以前我们的应收账款一般在2个月内回笼，现在客户打款期限普遍延长，最短4个月，最长6个月。” 该企业负责人说，前不久公司还接下几笔大订单，材料采购资金尚未到位，工人工资又不能少，即便房东延长了2个月的厂房租金缴纳期，但至少还需要100万元左右的流动资金。

　　盛业通过数字科技手段对产业数据进行分析，深入摸排产业链上中小微企业的融资需求，构建“无贷户—首贷户—伙伴客户”递进式支持路径。作为盛业“首贷破冰”行动的受益者之一，该企业负责人只需通过盛业自主研发的“盛易通云平台”，提交企业基本信息、经营信息和融资需求，并转让真实合理的应收账款即可申请融资服务，120万元的应收账款融资款当天就到账了。

　　12万元用于支付厂房租金、20万元用于发放工资、80万元用于采购材料……有了这笔钱，该企业负责人悬着的心终于踏实了，“没想到头一回融资还享受到如此低的利率和如此高的效率，加上新订单在逐月增加，预计年底产值至少比去年同期增加100万元。”

　　据媒体了解，这只是盛业 “首贷破冰”行动的一个缩影。为了争取多一个“首贷户”，盛业除了通过产业生态链接实现精准获客之外，业务人员还利用上门拜访、客户推荐以及电话联系等多种形式锁定无贷客户，并积极主动向目标客户推介订单保理、到货保理、应收保理等多种的供应链普惠金融产品，满足中小微企业在各个交易节点的资金需求，实实在在地让普惠金融惠及更多的中小微企业。

　　365天 “不打烊”

　　“数字人民币具有‘支付即结算’特性，突破了周末、假期等非工作日限制。”盛业相关负责人表示，盛业通过“数字人民币+保理”服务，实现了普惠金融服务“365天×24小时不打烊”，以及“首贷户”融资服务“全天候服务不断档”。截至2024年11月，盛业以数字人民币形式发放保理融资款已超过2.5亿元。

　　与传统金融相比，数字人民币具有支付即结算、依法可追溯、高安全性等特性，通过加载智能合约，具备“全周期流向透明可查”“支持24小时大额放款”“资金按合约自动执行”等优势。面对传统供应链金融业务中资金管理效率低、资金监管路径长、传统账户体系下多主体账务处理难等问题，数字人民币的普惠性与供应链金融服务实体经济的特性不谋而合。

　　“没想到即便是在周末，也能如此快速地获得融资服务，而且审批快、额度高、放款快。”某基建工程项目供应商指出，我们只需线上提交企业基础资料以及项目交易资料，当天就能收到盛业以数字人民币形式发放保理融资款。

　　以往，大额资金支付需通过商业银行进行代理结算，企业通常需要至少提前一天进行预约。转账完成后，还需经过后台清算和日终对账等人工环节，导致跨行交易往往在第二个工作日才能完成到账。在周末或节假日，转账到账时间可能进一步延长三天以上。现在，数字人民币提供了即时结算服务，可以让大额支付驶上“快速通道”。

　　“我们通过这种创新的模式，可以显著改善客户体验，以及提高普惠金融的可得性。”盛业相关负责人向媒体指出，以数字人民币形式发放保理融资款具有速度快、效率高、确保授信资金闭环流转和用途的真实可信等优势。这与盛业“重交易 轻主体”的风控模式相得益彰，可以有效解决中小微企业“首贷难、首贷贵”的问题。

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