大部分人眼中的世界是风平浪静、波澜不惊的，而有些人眼中的世界却是波涛汹涌、险象环生，作为直面各种意外与事故的保险理赔师正是后者。今天七色保很荣幸请到身为保险理赔师的张才东，来和我们分享下在他十年理赔师生涯中那些难忘的瞬间。
嘉宾介绍
张才东，七色保联合创始人兼首席风险顾问。
10年保险理赔工作经历，曾就职于人保集团、泰康集团、安邦集团等保险集团。
首语
与死亡最近的除了医生、警察，还有保险理赔师。
这份工作对我有三个意义：
1、这是我的工作，也就是我的收入来源;
2、我所处的行业的产品对我有用，这种用途是超越物质的;
3、我的工作让我看到了更多的人生百态。
我处理过很多案子，但是那些让你难忘的总是那些能击中你内心的，让你为之一怔且久久不能忘怀。
瞬间1：一张10500元的放疗发票
38岁，从事检验检疫工作12年，癌症晚期。
他的第2次放疗，我约他在医院见面，核实一下案情，顺带做一个笔录。
我到医院的时候他已经开始接受放疗，我在放疗室外等了大概半小时，他面色惨白出来，让我等他一下，他去取一下发票。
他取到发票后递给我，让我顺带稍到公司给报销一下，1.05万的发票，其中有一剂碘131(自费)单价9800元。
我心里在想，这么贵!
如果一个疗程为21次，整个费用就20多万。
回到当下，医学的进步让我们有了更多的选择。
上海的质子重离子治疗一个疗程30万，两个就60万，三次就是近100万，钱真可以救命!
· 有感·
职业病是存在的，譬如尘肺病。
检验检疫工作和癌症有没有关系谁也不敢下结论，但是这个样本的重大疾病发病率是明显要高的，我看到的数据是2‰。
这个案子赔了重疾保额20万后赔付了部分治疗过程中产生的医疗费用2万。
半年后这个人就去世了，又赔付了定期寿险保额30万。
保险有没有意义，一定是有的。
瞬间2：一个妈妈和他的两个孩子
丈夫摩托车无证驾驶身故。
之前买有10万身故保额的意外险，但是不符合免责条款要求，故此拒赔。
这个妈妈在电话里咒骂了我半个小时，但主题其实是两个孩子怎么办。
电话挂断后我发了一条短信给她：“这是我的工作，希望你能理解”。
我的工作，我看自己既是一个理赔师，一板一眼的，分厘必争;
又像一个心理调剂师，你们的不如意和觉得的不公平都可以吐给我。
我有过一段处理客诉的经历，我总结了一下80%的客诉在你认真倾听过诉求后问题突然没了。
那时候我学到一句话：
“泰山崩于前而不瞬，可拜上将军”。
· 有感·
第一、对自己负责、对家人负责、对社会负责，不要无证驾驶，客户如果有证驾驶的情况下案子是可以正常赔付的。
我常给身边的朋友说，保险条款虽然排除了一些责任，但是这些被排除的责任从某种意义上也是一种对我们的提醒和保护。
无证驾车、醉酒、刑事责任行为等作为免责是可以理解的。
第二、在我过往的案件处理过程中，意外是非常高发的一类案件，你不去触碰风险不代表风险不会触碰你。
但是意外险的保费真算是低廉了，只要100元左右，而且保额往往不低，对年龄也不挑剔。
瞬间3：被轧钢砸死的20岁少年
事发早晨，接报案后我没去公司直接去了案发现场，工厂负责人来接我。
在去厂区的车上，老板接到一通电话，是少年的家人，他们在从外地赶来的火车上。
他们在问孩子现在什么情况，老板说正在全力抢救。
孩子的家人说要用最好的治疗手段，一定要把孩子救过来。
其实我知道的是，在我接到报案的时候孩子已经去世了。
那一刻我其实内心极其的复杂，我不敢想象少年的父母再看到自己的孩子时会是什么样的天崩地裂。
我没有见到少年的父母，案子我们赔了60万，厂子赔了20万。
事情的以后我也就不知道了，这样的事情可能天天在发生。
· 有感 ·
风险对一个生产型企业那是必然是更高的，员工可能受伤，财产可能遭受火灾、暴雨等侵害。
一个企业能不能给员工购买保险也体现了企业的管理水平和对员工的关爱程度。
所以珍惜那些给你上完善保险的公司，他们在规避企业风险的同时对员工是有担当的。
瞬间4：一个没有现场的现场
45岁左右，兄弟两人合买一辆车，一起跑运输。
案发现场就是一堆灰烬和一个货车的空架子，驾驶员和副驾驶人都在灰烬里。
事发凌晨4点，疲劳驾驶车辆失控后起火，驾驶人员被卡车内。
后来去交警处取证，就看到几张骨头的照片。
说实在的我不能确定是不是客户本人，只能请法医做DNA测定，取了两个孩子的样本，检测结果一致。
总共40万的赔款，都不够赔被烧掉的货物，那一车货的货值80多万，也没有购买货物运输保险。
两个家庭，4个孩子，两个女人，这算是成年人的崩溃吗。
· 有感 ·
每当朋友说要滑雪、蹦极、攀岩、跳伞、乘机、出游我都要嘱咐一下买个保险，风险不是我们小心就能避免的。
回避、转移、自留是我们常用的风险管理方式。
回避就是不去触碰，譬如攀岩有危险那么我不去攀岩;
转移就是我把风险结果转移给第三方，保险是一个典型的方式;
自留就是自己承担风险发生的损失，譬如手机屏幕碎了这件事我可以买一个碎屏险我也可以坏了自己修，自留更多是自留可承受的风险。
瞬间5：你有钱吗!
小企业主，36岁。
驾驶的小汽车刹车失灵，侧翻后起火，绑着安全带不能脱身，后来在见义勇为的路人的帮助下脱困。
我见到他的时候体表90%三度烧伤。
他的家人告诉我，当时到医院的时候医院问有没有钱，他们盘算了一下手里的钱，也就200万。
医院说可以救……赶紧准备钱。
他家住4楼，没有电梯。
出于锻炼的目的，每次他下楼都要1个小时。
我估计他的痛应该就像女人生孩子一样吧。
· 有感 ·
钱是个好东西，可以解决很多事情和烦恼，但是悲剧的伤痛只能自己承受。
这个用户的烧伤属于残疾等级的1级，属于最高等级。
关于烧伤，大家对Selina的烧伤应该是有印象的，Selina的保险总赔偿非官方数据是近1亿台币(2317万人民币)。
他们收入损失应该是不能弥补的，但是他们的生活应该是不会出问题的。
瞬间6：无头的SM死者
被保险人，高级工程师。
接报案称被保险人被杀于巷内。
去刑警队，找到办案刑警，翻阅卷宗了解，这是一起SM过失死亡案，凶手出于害怕斩了被害人的头颅抛尸。
这个世界的离奇和疯狂真的让我错愕。
我跟受害人家属沟通理赔案情的时候她一句话都没有讲。
我把该说的说完，她起身带着她的女儿就走了。
后来在理赔申请的时候我看到受益人一栏赫然在目的还有被保险人84岁的母亲。
抛开世俗不讲，家庭顶梁柱的塌陷我不知道会带给这个家庭什么。
· 有感 ·
你觉得荒诞的其实都是人之常情。
50万的赔款不能让他们在一线城市获得良好的生活，
但是至少让他们能有喘息的机会，生活还要继续，太阳照常升起
瞬间7：天使都爱笑
她5岁。
我去医院的时候特意带了个小女孩儿喜欢的玩具。
她光着头，穿着明显大她许多的病号服，当天阳光洒满病房，她脸上洋溢着灿烂的笑容。
她罹患白血病，治疗已经半年了。
我带着口罩，放下玩具我就和他父亲出了病房，我们在走廊聊了一会儿孩子的病情和花费。
40万，一个4线城市的工薪阶层
孩子父亲35岁但是看上去有60岁了。
在这个楼层，全是和她一样的孩子，他们都光着头，带着口罩，时不时在走廊里打闹。
· 有感 ·
孩子是一个家庭的希望，也是一个国家和民族的希望，我们倾尽所有哺育的孩子从来不希望她有半点的闪失。
父母对孩子的爱如何体现?
吃饱、穿暖、必要的物质和精神支撑，这些都是当下的。
关于孩子的未来呢，教育是面向未来的，孩子的风险也要面向未来。
我家孩子出生满28天的时候已经有了100多万的重疾保障。
我觉得假如风险来临的时候我有选择，我不会慌张。
瞬间8：被飞机救援
两个七旬的老人，出游日本，男性突发右下肢蜂窝织炎不能行走，而且病情不断加剧。
那一个月我国际长途的费用打了1000多块，联系了紧急救援机构，找了翻译，垫付了他们在日本的医疗费用。
经过十几天的治疗病情相对稳定后，安排了国航的飞机，拆掉两排座位，用救护车把老人拉到日本的大阪机场，飞机国内落地后从机场用救护车送到国内医院。
全部费用45万。
· 有感 ·
这个事情以后我每逢出游必买保险。
买保险变成了我出游的必备物件——保险、身份证、护照、医药包、衣物、牙具、现金、信用卡……。
马航事件后我坐飞机也是必买保险，后来我发现去哪儿等平台卖20-30块的保险其实2.7元就能搞定，保额还有800万。
这个世界最让人信服的故事都来自真实的生活，就像笑话讲的都是事实，悲剧就是把美好的事物撕碎了给你看。
这些没有署名，没有署地，没有署时的事件我也算是亲历者。
所有我对保险的感悟都是来自这种血淋淋、亲眼所见的事实，残酷是不言而喻的。
结语
胡适老先生说过：
保险的意义，只是今天作明天的准备;
生时作死时的准备;
父母作儿女的准备;
儿女幼时作儿女长大时的准备;
如此而已。
今天预备明天，这是真稳健;
生时预备死时，这是真旷达;
父母预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人，才能算作是现代人。
每一代人都有自己的命运。
当我们已经不处在病了有厂医、校医、村医，实在不行还能开个介绍信去省城的年代时，我们的问题就需要我们自己去理性的面对和克服了。
2020年伊始，你可能立了flag要健身，要学英语，但是其实也应该考虑一下保险。
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