中宏网讯 在胶州，信用正从一笔抽象的社会评价，变成农民手中的贷款额度、企业账上的周转资金、乡村治理的有效抓手。在“信耀齐鲁会客厅”第十四期节目中，青岛农商银行胶州支行普惠金融部经理刘刚分享了该行在信用体系建设与农村普惠金融领域的创新实践。

　　作为服务“三农”与地方实体的金融主力军，青岛农商银行胶州支行立足胶州本土产业特色，以“千村万户网格服务”和“晴暖胶州志愿者服务队”为两大载体，通过下沉服务、创新产品与差异化授信，为乡村振兴与实体经济高质量发展注入了强劲的金融动能。

　　深耕基层网格，夯实乡村信用根基

　　针对农村金融信息不对称的痛点，青岛农商银行胶州支行依托与胶州市委社会工作部的战略合作，将金融服务深度嵌入基层社会治理体系。刘刚说：“我们搭建镇办、管区、村社三级金融服务体系，选派优秀客户经理、理财经理派驻各镇街、管区和社区担任金融助理，融入基层网格治理体系，接受属地统一调度管理，常态化开展千村万户网格惠民服务。”

　　通过走网格、进农家，银行工作人员将信用评定做到田间地头，精准掌握群众生产经营与资金需求，为涉农普惠贷款投放筑牢了数据基础。同时，组建“晴暖胶州志愿者服务队”，将金融知识普及、信用理念宣传与民生帮扶相结合，在拉近群众距离的同时，厚植了“人人讲信用、户户守信用”的乡村金融生态。

　　聚焦本土产业，打造差异化信贷体系

　　胶州市拥有钢结构、锻压机械、帽饰轻工、特色现代农业等多元产业，不同业态的资金周期与风险特征差异显著。为此，青岛农商银行胶州支行坚决摒弃“一刀切”模式，实施精准定制。

　　信贷产品按业态场景精准匹配，贴合本土产业经营节奏。刘刚介绍，针对工业制造业重资产、长链条的特点，推出“技改贷”“产业链核心企业贷”等产品，满足企业扩产技改需求；针对特色现代农业季节性强、抗风险弱的特点，主打“农担贷”“金椒贷”，确保贷款期限与农业生产周期高度契合。授信额度实行梯度分层，对工业制造企业实行大额梯度授信，最高可提供千万级循环授信支持龙头链主企业；对属地农业经营主体则坚持小额分散、批量普惠，普通农户纯信用授信可达20万元，有效防范大额涉农风险。风控标准分类把控方面，工业风控聚焦产能与回款稳定性，动态监测水电费、纳税额等真实经营数据；农业风控则重点关注自然风险与稳产能力，以土地经营权、农机设备辅助增信，并在极端天气或采收期加密走访，严控资金挪用风险。

　　从“千村万户”的田间走访，到“晴暖胶州”的志愿微光，青岛农商银行胶州支行正试图用一套“接地气”的组合拳，蹚出一条普惠金融的新路子，直面资产属性差异、数据壁垒等现实考验。下一步，将持续探索智能化风控与涉农信用产品的深度融合，以更精准、更适配的金融服务赋能实体经济。在这场以信用赋能乡村振兴的生动实践中，青岛农商银行胶州支行正以实干担当，书写着服务地方高质量发展的“农商答卷”。

中宏网版权申明：凡注有“中宏网”或电头为“中宏网”的稿件，均为中宏网独家版权所有，未经许可不得转载或镜像；授权转载必须注明来源为“中宏网”，并保留“中宏网”的电头。