中宏网北京11月20日电(记者王镜榕)“金融科技也在不断的把基于互联网的业务模式推广到线下,银行是金融科技的首选之一。”国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富日前表示,“与金融科技的结合也对银行信息安全带来一个很大的挑战,过去银行的数据是封闭的,如今要对金融科技开放部分数据,那么信息安全问题就是银行要面对的重要问题之一。”
对金融科技监管而言,金融的本质没变
党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。陈道富认为,对金融科技监管而言,金融的本质没变,只是金融的实现手段发生了变化。
他指出,过去银行不重视与金融科技的对接,主要受三点因素制约,一是此前金融科技对大数据挖掘还没有现在这么深刻,银行也对金融科技重要性认识不足;二是银行长期以来有稳定的商业模式和盈利模式,过去受金融科技的冲击还比较小;三是在与金融科技对接的时候,包括风控、人员、薪酬等在内的制度都尚不完善。“一旦理解金融科技的重要性,银行在发展金融创新时的优势将是十分明显的。”陈道富指出,这主要是因为银行拥有稳定、长期主流客户群体,同时银行拥有的资本投入是小型金融科技公司难以比拟的。
理顺金融与实体经济关系,正确传导政府的产业政策信号
“过去金融自我服务主要体现在金融资源没有配置到应该去的地方,而是集中到了房地产、地方政府的相关投资项目上。”陈道富表示,换言之,资源的宏观配置出现了偏差,效率低下。陈道富表示,这也需要理顺实体经济发出的信号,可从财政预算等方面入手,使得它们发出的信号能传递到金融系统。“当然,这在经济转型期有一定的难度。”陈道富强调,要让金融更好地服务实体经济,就要求金融体系自身不产生自我循环,不产生激励约束,从而对政府的产业政策信号反应正确。
陈道富指出,发展多层次资本市场可以实现金融与实体经济更好的连接,起到提高金融效率的作用。其背后的逻辑是,市场希望凝聚社会共识,能够降低社会的交易成本,需要寻找新的增长动力。在此情况下,资本市场才有可能发展,才有可能由以间接融资为主转向以直接融资为主。另外,在资本市场上,数字经济、人工智能的引入提供了另一种更有效率的资源配置、资源选择的场所和工具,这也对金融从业人员提出了更高的要求,两者需要互相融合。
每一次市场风波,都是规范市场监管的契机
“面对很多无征信记录、无法得到信用卡授信的人群对于金融的需求,金融平台需要区分,不能够对所有的要求都满足。”陈道富指出,“有金融需求的人,一部分是其自身没有偿还能力,另一部分是其自身资金流动性出现问题,平台需要进行甄别。对于没有偿还能力的人,金融不应该给他们犯罪的机会,金融也不是扶贫。”
陈道富认为当下现金贷的火爆有三方面的原因。“其一,在近几年个人收入增长迅速,这就为现金贷的发展创造了需求;其二,在信用甄别技术方面有了更多的支持,某种程度上能够满足现金贷平台的需要;其三,社会资金的增多,使得更多人选择现金贷平台作为产生投资回报的渠道。”
“虽然目前的金融科技发展创新很活跃,但还是要坚守实质。”陈道富强调:对于现阶段来说,监管应该秉承实质重于形式的监管理念,“任何一次的市场风波,都可以成为监管部门规范监管的契机。当前尤应关注“传统金融机构与现金贷平台合作行为的监管。”